はじめに
ここまで資産運用の手段として、新NISAの記事をまとめてきました。
今回は、今までの記事のおさらいを交えて、新NISAを活用する上で失敗しないためのコツを紹介します。
1. NISAの制度を理解する
NISAには「新NISA（2024年～）」があり、非課税期間が恒久化されました。投資枠や運用ルールを把握しておくことが重要です。
特に「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いを理解し、資産形成の目的に合わせて使い分けましょう。
2. 長期・分散・積立を意識する
NISAは長期投資向けの制度なので、短期の値動きに惑わされず、「長期・分散・積立」を基本に運用すると安定した成果を得やすくなります。
・長期：15～20年以上の運用を想定
・分散：全世界株式や米国株式のインデックスファンドを活用
・積立：毎月一定額を投資し、ドルコスト平均法でリスクを軽減
3. 手数料の低い商品を選ぶ
投資信託には信託報酬（運用コスト）がかかります。
例えば、eMAXIS Slimシリーズのような低コストのインデックスファンドを選ぶと、長期的な利益を最大化しやすくなります。
4. 短期間で利益を狙いすぎない
NISAは非課税メリットを最大限活かすために長期投資が基本です。短期売買を繰り返すと、せっかくの非課税メリットを十分に活用できないため、短期売買を避けることが大切です。
5. 余剰資金で運用する
NISAは投資なので、元本割れのリスクがあります。生活資金を圧迫しない範囲で投資をするのが鉄則です。
急な出費にも対応できるよう、生活防衛資金（生活費の3～6ヶ月分）を確保してから投資を始めましょう。
6. 相場の下落時に慌てない
投資を続けていると、一時的な株価の下落は避けられません。しかし、過去のデータでは長期的には株価が成長していることが分かっています。
焦って売却せず、「下がっても積み増しのチャンス」と考えることが大切です。
7. 定期的に見直す
投資方針を決めたら放置するのではなく、年に1回程度、運用状況をチェックしましょう。
特に以下の点を確認するとよいです。
✅ ポートフォリオのバランス（分散投資ができているか）
✅ 手数料が安い新しいファンドが登場していないか
✅ 目標に合った運用ができているか
まとめ
✔ NISAの制度を理解する（つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け）
✔ 長期・分散・積立を意識する（コツコツ積み立てる）
✔ 低コストの商品を選ぶ（信託報酬をチェック）
✔ 短期売買を避ける（非課税メリットを活かす）
✔ 余剰資金で運用する（生活防衛資金を確保）
✔ 相場が下落しても慌てない（長期視点で投資を続ける）
✔ 定期的に運用状況を見直す（目標に合っているか確認）
この7つを意識すれば、NISAで失敗するリスクを大幅に減らせます！
