資産形成の第一歩として「貯金力」を鍛えよう
・資産形成とは、お金を「貯める」「増やす」「守る」こと
・資産形成の第一歩は「貯金」から
これまで貯金についての方法をいくつか発信してきました。
今回は過去のブログでご紹介した、誰でも実践できる「貯金力アップのステップ」をまとめました。
ステップ1:家計簿
【ステップ1】 家計簿をつけて「お金の流れ」を見える化
・なぜ家計簿が重要なのか?
無意識の出費を把握することで無駄遣いに気づく
・家計簿の目的は「家計の状態を把握する」こと
自分に合った方法を模索し、家計の状態を把握
・簡単に続けるコツ
家計簿アプリ(例:マネーフォワード、Zaim)の活用
カテゴリを細かくしすぎないシンプルな管理法
・実践ポイント
1ヶ月間だけでも収支を記録してみる
「食費」「固定費」「趣味」など、支出を3〜5カテゴリに絞る
ステップ2:固定費削減
【ステップ2】 固定費を削減して「貯金のベース」を作る
・固定費削減が貯金の近道な理由
一度見直すことで継続的に効果が続く
・見直すべき主要な固定費
1.通信費
加入プランの見直し、サブブランドへの乗り換え、通信キャリアの乗り換え(格安SIMなど)
2.保険(不要な保険の見直し)
本当に必要な保険は、①掛け捨ての生命保険、②火災保険、③対人・対物賠償責任保険
3.サブスクの解約
使用していないサブスクの解約
4.光熱費
電力会社の乗り換え、プランの見直し
・実践ポイント
家計簿で支出額の多い固定費を優先的に見直す
年間で固定費の削減額を試算し、貯金目標に反映する
ステップ3:経済圏活用
【ステップ3】 〇〇経済圏の活用で「お得」を最大化する
・〇〇経済圏とは?
特定の企業グループ内でサービスをまとめて利用することでポイント還元を最大化する仕組み
・メリット
日常の支払いで自然にポイントが貯まる
貯めたポイントでさらに節約効果
・実践ポイント
1.利用サービスを経済圏内でまとめる
楽天カード、楽天市場、楽天モバイル、楽天銀行などを統一することでSPU(スーパーポイントアッププログラム)が適用され、還元率がアップ
(※例として「楽天経済圏」を使用)
2.ポイントの二重取り・三重取りを活用
クレジットカード決済+ポイントサイト経由で還元率を最大化
3.無駄な支出を防ぐ
ポイント還元目的の不必要な買い物はしないことが鉄則
・効果
月数千円分のポイントが自然と貯まり、年間で数万円の節約が可能
ステップ4:ネット銀行
【ステップ4】 ネット銀行で「管理の効率化」と「手数料ゼロ」を実現
・ネット銀行が貯金に向いている理由
高金利(普通預金でもメガバンクの数倍の利率)
ATM手数料・振込手数料が無料(回数制限あり)
・実践ポイント
1.手数料をゼロに近づける工夫
ATM手数料・振込手数料の把握
2.高金利を狙って「預けるだけ」で増やす
提携サービス(証券口座など)との連携で普通預金金利アップ
3.資産管理ツールで「お金の見える化」
家計簿アプリと連携して、収支や資産状況を自動で管理
メリット
年間数千円〜1万円以上の手数料節約
自動化による貯金習慣の定着
ステップ5:キャッシュレス決済
【ステップ5】 キャッシュレス決済で「支出の見える化」と「ポイント活用」
・キャッシュレス決済のメリット
支払い履歴が自動で記録され、家計簿代わりになる
クレジットカードやQR決済でポイント還元が得られる
・実践ポイント
1.メイン決済方法を決める
還元率の高いクレジットカード(例:楽天カード)やQRコード決済(例:PayPay、d払い)を1つに集中する
2.固定費もキャッシュレス化
スマホ代や光熱費などの固定費をキャッシュレス決済に設定し、確実にポイントを獲得
3.支出管理アプリと連携
キャッシュレス決済と家計簿アプリを連携することで、リアルタイムで支出を管理
・効果
支払い額の1〜3%がポイント還元され、年間で数万円の節約が可能
無駄遣いの可視化による支出の最適化
ステップ6:小さな節約
【ステップ6】 小さな節約術で「日々の無駄遣い」を減らす
固定費見直しの次は?小さな節約で大きな効果!日常で実践できる節約術!
・日常生活で実践できる簡単な節約方法
1.コンビニの利用を減らす
2.水筒持参でペッドボトル飲料代の節約
3.自炊で1食あたりのコストを削減
4.「72時間ルール」の実践
時間を設けることで冷静に判断でき、無駄な出費の回避
・実践ポイント
1.小さな節約が大きな効果に
小さな工夫の積み重ねが、大きな節約と資産形成に
2.プチ贅沢を「計画的」にする
完全な節約生活ではなく、必要な時はご褒美を設定してストレスを減らす
・効果
日数百円の節約でも、年間で10万円以上の貯金効果
習慣化することでストレスなくお金が貯まる
まとめ
資産形成の土台は「貯金力」にあり!
資産形成の第一歩として、まずは安定した貯金習慣を身につけることが重要です
小さな改善の積み重ねが、将来的に大きな資産形成へと繋がります
今日からできることを実際に行い、資産形成の第一歩を踏み出しましょう
